إدارة الأموال بذكاء لا تعني بالضرورة القيام باستثمارات عالية المخاطر أو امتلاك آلاف الدولارات في البنك. بغض النظر عن وضعك المالي الحالي، يمكنك أن تصبح أكثر ذكاءً في التعامل مع أموالك في حياتك اليومية. يمكنك البدء بوضع ميزانية تساعدك على البقاء ضمن إمكانياتك المالية، ومن ثم تحديد أولوياتك المالية لتحقيق أهدافك. بعد ذلك، يمكنك العمل على سداد ديونك، بناء مدخراتك، واتخاذ قرارات مالية أفضل.
حدد أهدافك المالية.
إن معرفة ما تعمل من أجله سيساعدك على وضع ميزانية مناسبة لاحتياجاتك. هل ترغب في سداد الديون؟ هل تدخر لشراء شيء كبير؟ أم أنك ببساطة ترغب في الاستقرار المالي؟ حدد أولوياتك حتى تتمكن من بناء ميزانيتك بشكل يناسب هذه الأهداف.
على سبيل المثال، يمكنك تحديد هدف لتوفير 10% من دخلك. أما إذا كنت تطمح لهدف أكثر طموحًا، يمكنك اتباع قاعدة 80-20، حيث توفر 20% من دخلك.
احسب دخلك الشهري الإجمالي.
الميزانية الذكية هي التي لا تتجاوز إمكانياتك المالية. ابدأ بحساب دخلك الشهري الإجمالي، متضمنًا ليس فقط الأموال التي تحصل عليها من عملك، بل أيضًا أي أموال إضافية مثل الأعمال الجانبية أو النفقة أو دعم الأطفال.
يجب أن تهدف إلى عدم تجاوز نفقاتك الشهرية لإجمالي دخلك. في حال حدوث حالات طارئة، حاول تجنب استخدام بطاقة الائتمان لتغطية النفقات غير الضرورية عندما تكون أرصدتك منخفضة.
احسب نفقاتك الأساسية.
أولويتك في بناء ميزانية أفضل يجب أن تكون تغطية النفقات الضرورية التي تحتاج إلى دفعها شهريًا. مثل دفع الرهن العقاري أو الإيجار، فواتير الخدمات، قروض السيارات، ومدفوعات بطاقات الائتمان، بالإضافة إلى نفقات الطعام، الوقود، والتأمين.
لتسهيل الأمور، يمكنك إعداد المدفوعات التلقائية لتلك الفواتير حتى لا تنسى دفعها في الوقت المحدد.
احسب نفقاتك غير الأساسية.
الميزانية المثلى هي التي تعكس حياتك اليومية. راجع نفقاتك غير الأساسية بشكل دوري وضمنها في ميزانيتك بحيث يمكنك توقع مصاريفك المستقبلية. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري قهوة كل صباح أثناء ذهابك للعمل، ضع هذا في اعتبارك عند وضع ميزانيتك.
تابع نفقاتك الشهرية.
الميزانية هي إرشادات عموماً، ولكن نفقاتك الفعلية ستتغير شهريًا وفقًا لاحتياجاتك الشخصية. يمكنك تتبع نفقاتك باستخدام دفتر ملاحظات للمصروفات، جدول بيانات، أو حتى تطبيقات إدارة الميزانية.
حدد المبلغ الذي تدين به.
فهم مقدار ما تدين به يعد خطوة أساسية لتحديد أفضل طريقة لسداد ديونك. اجمع كل ديونك، بما في ذلك بطاقات الائتمان، القروض قصيرة الأجل، قروض الطلاب، وأي قروض أخرى.
أولوية السداد هي الديون ذات الفائدة العالية.
عادةً ما تكون بطاقات الائتمان ذات فائدة عالية مقارنة بالقروض الأخرى. لذلك، يجب أن تعطي الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة العالية أولاً، مع دفع الحد الأدنى للديون الأخرى.
سدد ديونك بأسرع وقت ممكن.
عندما تسدد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك، لا تقم بإعادة هذه المدفوعات إلى مصاريفك الشخصية، بل حولها لسداد الدين التالي.
حدد هدفًا للادخار.
يسهل الادخار عندما تعرف ما تدخر من أجله. حدد هدفًا، مثل بناء صندوق طوارئ، توفير دفعة مقدمة لشراء منزل، أو الادخار للتقاعد. يساعدك وجود هدف على الحفاظ على التزامك.
احتفظ بالمدخرات في حساب منفصل.
أفضل مكان للاحتفاظ بالمدخرات هو حساب التوفير، حيث إنه سيساعدك على عدم صرف الأموال بشكل عشوائي. يمكنك إعداد تحويلات تلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير لضمان بناء المدخرات بشكل منتظم.
استثمر الزيادات المالية.
إذا حصلت على زيادة في الراتب أو مكافأة أو عائد ضريبي، استثمر الفرق في مدخراتك أو حساب التقاعد. هذا يساعدك على تعزيز مدخراتك دون التأثير على ميزانيتك الحالية.
حدد احتياجاتك أولاً.
ابدأ كل فترة ميزانية بتغطية احتياجاتك الأساسية مثل الإيجار، فواتير الخدمات، التأمين، الطعام، والوقود. لا تخصص أي أموال للنفقات غير الضرورية حتى يتم دفع كل احتياجاتك الأساسية.
تسوق بحكمة.
قد يكون من السهل أن تعتاد على الشراء من نفس المتاجر بشكل مستمر، ولكن تخصيص وقت للبحث يمكن أن يساعدك في العثور على أفضل العروض. استخدم المتاجر الإلكترونية لمقارنة الأسعار واختيار العروض التي تناسب احتياجاتك.
استخدم النقود بدلاً من البطاقات.
لتجنب الإنفاق الزائد على النفقات غير الضرورية، ضع ميزانية محددة للمصروفات مثل تناول الطعام خارج المنزل. اسحب المبلغ المطلوب نقدًا قبل الخروج، واترك البطاقات في المنزل.
راقب إنفاقك.
المراقبة المستمرة لإنفاقك هي الطريقة المثلى للبقاء ضمن ميزانيتك. استخدم تطبيقات متابعة الإنفاق مثل “Mint” أو “Dollarbird” لضمان التزامك بالأهداف المالية التي وضعتها.
باتباع هذه النصائح، ستكون في طريقك لتصبح أكثر ذكاءً في التعامل مع أموالك وتحقيق الاستقرار المالي والرفاهية في المستقبل.
